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聚焦普惠金融 助力小微企业发展

——中国银行宝鸡分行助推中小微企业发展纪实
中行宝鸡分行杜强行长在宝鸡机床集团有限公司调研
  近年来,中国银行宝鸡分行始终贯彻“坚持服务中小企业不动摇”的指导思想,把发展中小企业授信业务定位为以大客户为重点的发展战略的有效补充。通过机制创新、产品创新、全员营销,中小企业授信企业取得长足发展,有力地支持了地方经济的发展。特别是2018年以来,始终与监管部门对标看齐,认真落实普惠金融工作部署,坚定信心、勇担重任、全力以赴、苦干实干,建立垂直化管理架构、创新大数据产品、优化贷款审批流程,实现高质量、批量化发展,确保普惠金融业务发展,较好地完成了银监局“两增两控”的监管任务,也带动了银行自身业务的全面发展,中行宝鸡分行先后累计发放小微企业贷款10亿元以上,解决了众多小微企业的资金需求。全辖25个分支行,均发起了小企业授信业务,网点覆盖率达到了100%。在业务发展的同时,严格控制贷款风险,贷款不良率为0。中国银行宝鸡分行荣获宝鸡市委、市政府颁发的“目标责任考核优秀单位”、宝鸡市2018年度反洗钱A类机构、宝鸡市“创佳评差”优胜单位、“支持地方发展先进单位”“市民最满意银行”“千佳示范单位”等多项荣誉。

  领导重视,强化职能。为大力扶持地方经济,解决中小微企业融资难的问题,中国银行宝鸡分行成立了中小企业信贷中心,由公司业务副行长直接管理,专门负责中小企业贷款和小企业票据贴现等授信业务的发起,有效地提升了贷款的发起和审批效率。一把手亲自督办,主管公司副行长带领团队逐户跟进贷款的调研、申报和审批。同时将中小企业贷款单独列入网点绩效考核,明确了网点和中小企业信贷中心的职责分工,从网点到市行贷款中心建立了一条切实可行的业务推荐、授信发起和贷后管理流程。

  充分调研,加强银政合作。为更好地做好中小微企业融资工作,在宝鸡市管辖的9个县区,与县区地方政府、政协、工商联、工信局等单位和县区中小企业进行面对面地项目对接。并深入陈仓区,与政协、工商联、陈仓区支行联合召开银企座谈会,宣讲分行的中小企业授信政策,征求客户意见,加深了政府对中行授信政策的了解,拓展了中小企业业务空间。通过与政府等相关部门密切联系,积极配合,既宣传了中行业务,扩大了影响,又取得了中小企业授信业务的突破。

  携手宝鸡市担保公司,合作共赢。为了解决部分小微企业担保难的问题,分行积极与宝鸡市中小企业融资担保有限公司合作,为担保公司核定担保额度,利用第三方担保完善小微企业担保难的问题。宝鸡市中小企业融资担保有限公司是宝鸡市财政局出资的具有政府背景的担保公司,经营规范,对担保企业审查严格,反担保措施到位,担保能力较强。截至2018年末,由担保公司担保客户达40多户,累计担保3亿多元,有力带动了小微企业贷款的发展。

  创新担保方式,切实支持民生小微企业发展。以“园保贷”“民生贷”为突破口,加快小企业授信业务发展。在“园保贷”方面,由宝鸡分行辖属岐山县支行与眉县科技工业园建立合作协议,针对园区中缴纳土地出让金但未取得土地证,在无法落实抵押担保的情况,由园区提供阶段性担保,向园区入驻企业发放贷款。累计投放三户企业,金额2000多万元,解决了企业担保困难。在“民生贷”方面,采用信用贷款方式,先后向岐山县医院、岐山县中医医院、眉县中医医院、陈仓区中医医院、眉县槐牙中学、岐山高级中学等6户单位发放流动资金贷款2亿元以上,解决了以上单位流动资金急需。

  开展“百日攻坚”竞赛活动,做好普惠金融暨小微企业授信业务。中国银行宝鸡分行积极开展普惠金融暨小微企业重点业务“百日攻坚”竞赛活动,主推“税融贷”“中银结算通宝”两个信用产品,免担保,手续简单,解决企业融资难题。针对普惠金融业务责任重大、时间紧迫,分行建立普惠金融业务任务型团队,负责全辖小微企业贷款业务的叙做,同时兼具小微企业贷款的市场拓展、信息搜集、网点帮扶等职责,通过“百日攻坚”活动,发放小企业“税融贷”15户,5000多万元。

  积极组织中小企业参加“跨境投资与贸易洽谈会”。中国银行宝鸡分行在西洽会期间,组织宝鸡中小企业参加中国银行与陕西省人民政府共同举办的“中小企业跨境投资与贸易洽谈会”,之后又组织宝鸡地区的中小企业,参加了由中国银行与陕西省人民政府共同主办的“咸阳北四县精准扶贫跨境撮合洽谈会”。通过两次活动,组织宝鸡中小微企业20多户参加活动,对接达成意向客户12户,帮助当地企业找到合适的海外合作伙伴,降低进入国际市场的门槛和成本,积极融入全球供应链、产业链、价值链,更好地服务于宝鸡经济发展。

  激励员工,提升服务。中国银行宝鸡分行对网点和小企业贷款中心人员按照贷款金额和发放户数两个维度进行考核的同时,还设置了客户经理激励办法,充分调动了部门和员工的积极性。由各网点负责推荐有授信意向的小企业客户,分行中小企业信贷中心负责和担保公司联系推荐并协助客户办理担保事宜,确保推荐的目标客户能够落实贷款投放。

  防控贷前,强化贷后。为帮助中小企业贷款投放后真正用于发展企业,中国银行宝鸡分行建立了详细的贷款调查和贷后管理流程。贷前调查由分行领导、中小企业信贷中心主任和信贷经理、网点主任和网点客户经理成立的小组联合进行现场尽责。贷后管理由网点客户经理进行日常检查,分行信贷人员按月进行贷后巡检,行长、副行长对企业进行不定期、不预约的贷后抽查,确保贷后管理的频率与质量。

  信息共享,提升贡献。中国银行宝鸡分行与市工信局、市中小企业协会和有关行业协会、工业园区等建立了长期合作关系,建立客户库;在风险控制方面,对担保公司担保的客户,贷款投放前与担保公司充分探讨风险点和交换授信意见,贷款投放后与担保公司定期交换贷后管理信息。同时,分行通过有授信的小企业客户拉动了代发工资、企业年金、国际结算、中银保险等业务。

  中国银行将以建设新时代全球一流银行为战略目标,以科技为引领,以创新为驱动,以支持地方经济发展为中心,为宝鸡地区经济建设贡献力量。      李忠林  郝菊惠

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